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SBA ofrece una variedad de centros técnicos, oportunidades financieras, asistencia comercial y de exportación y programas de divulgación específicos para pequeñas empresas en todo el país

25 de mayo de 2023 - 12:00 AM

Por Redacción de Suplementos

Nota de archivo

Esta historia fue publicada hace más de 2 años.

Un 98 % de los negocios en la isla son considerados pequeños, lo que incluye unos 50,000 establecimientos y microempresarios que generan aproximadamente 500,000 empleos directos. Podrían beneficiarse delos programas de SBA. (Shutterstock)

Acceso a Capital

1. 7(a) Loan Program: El programa de préstamo más común de SBA, incluye ayuda financiera para empresas con requisitos especiales.

El total máximo del préstamo es de $5 millones. El programa cuenta con unos subprogramas para diferentes necesidades del negocio donde SBA, garantiza desde el 50 hasta el 90 %; condiciones de préstamo competitivas/basadas en el mercado; préstamos a plazo o líneas de crédito renovables; y el pago mensual del préstamo incluye capital e intereses.

2. 504 Loan: El Programa de Préstamo CDC/504 brinda financiamiento a largo plazo con tasa fija para activos fijos importantes que promueven el crecimiento empresarial y la creación de empleo.

Están disponibles a través de las Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC), los socios comunitarios de SBA que regulan las organizaciones sin fines de lucro y promueven el desarrollo económico dentro de sus comunidades.
El monto máximo del préstamo es de $5 millones. Para ciertos proyectos de energía renovable, el prestatario puede recibir un préstamo de hasta $5.5 millones por proyecto, hasta tres proyectos que no superen los $16.5 millones en total.
Los préstamos, generalmente, tienen un tope de $5 millones; ciertas eficiencias energéticas o los proyectos de fabricación pueden obtener hasta $5.5 millones.
NUEVO: A partir del 1 de octubre de 2022.

3. Microloans: El programa de micropréstamos proporciona préstamos de hasta $50,000 para ayudar a las pequeñas empresas y ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro a comenzar y expandirse.

El micropréstamo promedio es de alrededor de $13,000.
SBA proporciona fondos a prestamistas intermediarios especialmente designados, que son organizaciones comunitarias sin fines de lucro con experiencia en préstamos, así como en administración y asistencia técnica.
Los micropréstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos que ayudan a las pequeñas empresas a expandirse. Se usan cuando se necesitan menos de $50,000 para reconstruir, reabrir, reparar y mejorar la pequeña empresa. Ejemplos incluyen: capital de trabajo, inventario, suministros, muebles, accesorios, maquinaria, y equipo.
Los ingresos de un micropréstamo de SBA no se pueden utilizar para pagar deudas existentes o para comprar bienes raíces.
Los micropréstamos están disponibles a través de ciertas organizaciones comunitarias sin fines de lucro que tienen experiencia en préstamos y asistencia en la gestión empresarial. Los requisitos individuales variarán.

Crecimiento y Expansión de Negocios

1. Contratación Federal: Los contratos públicos son una excelente oportunidad financiera para los pequeños negocios.

SBA trabaja con las agencias federales para otorgar 23 % del dinero de contratos públicos directos a pequeñas empresas elegibles. También ofrece asesoría y ayuda a las pequeñas empresas contratistas.
El Gobierno de Estados Unidos es el mayor cliente del mundo. Compra todo tipo de bienes y servicios (en cantidades grandes y pequeñas), y la ley le exige considerar comprarles a pequeñas empresas.

2. Hubzone Program: El programa impulsa el crecimiento de las pequeñas empresas en zonas comerciales históricamente subutilizadas con el objetivo de otorgar al menos el 3 % de los dólares de contratos federales a empresas certificadas por HUBZone cada año.

Unirse al programa hace que la empresa sea elegible para competir por los contratos reservados del programa. Las empresas certificadas por HUBZone también obtienen una preferencia de evaluación de precios del 10 % en concursos de contratos completos y abiertos.
Para calificar para el programa HUBZone, la empresa debe: ser una pequeña empresa de acuerdo con los estándares de tamaño de SBA; ser propiedad y estar controlada en al menos un 51 % por ciudadanos estadounidenses, ser una Corporación de Desarrollo Comunitario, una cooperativa agrícola, una corporación de nativos de Alaska, una organización de nativos de Hawái o una tribu india; tener su oficina principal ubicada en una HUBZone*; y tener al menos el 35 % de sus empleados viviendo en una HUBZone*.

Recuperación

1. Asistencia de préstamos por desastre: SBA ofrece asistencia por desastre en forma de préstamos a bajo interés a empresas, organizaciones sin fines de lucro, propietarios de viviendas e inquilinos ubicados en regiones afectadas por desastres declarados. SBA también proporciona a las pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro elegibles capital de trabajo para ayudar a superar el daño económico de un desastre declarado.

2. Préstamos a Propietarios e Inquilinos de Hogares: Si te encuentras en un área declarada como zona de desastre y has sufrido daños en tu hogar o propiedad personal, puedes ser elegible para recibir asistencia financiera de SBA, incluso si no eres dueño de un negocio. Como propietario de una vivienda, inquilino y/o propietario de una propiedad personal, puedes solicitar un préstamo a SBA para ayudarte a recuperarte de un desastre.

Los propietarios de viviendas pueden solicitar hasta $200,000 para reemplazar o reparar su residencia principal. Si realizan mejoras que ayudan a prevenir el riesgo de futuros daños a la propiedad causados por un desastre similar, pueden ser elegibles para un aumento del monto del préstamo de hasta un 20 % por encima del daño a la propiedad, según lo verificado por SBA.
En algunos casos, SBA puede refinanciar la totalidad o parte de una hipoteca anterior cuando el solicitante no tiene crédito disponible en otro lugar y ha sufrido daños sustanciales por desastres que no están cubiertos por el seguro.
Los inquilinos y los propietarios de viviendas pueden pedir prestados hasta $40,000 para reemplazar o reparar bienes personales como ropa, muebles, automóviles y electrodomésticos dañados o destruidos en un desastre.

3. Préstamos comerciales por daños físicos: Si te encuentras en un área declarada de desastre y has sufrido daños en tu negocio, puedes ser elegible para recibir asistencia financiera de SBA. Las empresas de cualquier tamaño y la mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro pueden solicitar un préstamo a SBA para recuperarse después de un desastre.

SBA otorga préstamos por desastre físico de hasta $2 millones a empresas calificadas o a la mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro.
El Préstamo por Desastre Físico para Negocios de SBA cubre las pérdidas por desastre que no están totalmente cubiertas por el seguro. Si debes aplicar los ingresos del seguro a una hipoteca pendiente sobre la propiedad dañada, puedes incluir esa cantidad en tu solicitud de préstamo por desastre.
Si realizas mejoras que ayudan a reducir el riesgo de futuros daños a la propiedad causados por un desastre similar, puedes ser elegible para un aumento del monto del préstamo de hasta un 20 % por encima del daño a la propiedad, según lo verificado por SBA.

4. Préstamos por daños económicos: Si has sufrido daños económicos sustanciales y tienes uno de los siguientes tipos de negocios ubicados en un área declarada de desastre, puedes ser elegible para un Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL, en inglés) de SBA: pequeños negocios, pequeña cooperativa agrícola; y la mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro.

SBA puede proporcionar hasta $2 millones para ayudar a cumplir con las obligaciones financieras y los gastos operativos que podrían haberse cubierto si no hubiera ocurrido el desastre. El monto del préstamo se basará en el daño económico real y las necesidades financieras de la empresa, independientemente de si la empresa sufrió algún daño a la propiedad.

Este es un resumen de los servicios. Para detalles adicionales, visita www.sba.gov/pr.

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