El lanzamiento de la IRA Universal VIA Generation Growth representa la mejor opción para quienes buscan crecimiento a largo plazo, a través de una plataforma que ofrece 43 alternativas de subcuentas
Si discutes tu planificación de retiro con un asesor financiero, es altamente probable que te haya recomendado la adquisición de cuentas IRA a través de compañías de seguro en Puerto Rico. Y es que, según el reporte de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico, de un mercado de sobre $3.3 mil millones, la industria de seguros, especialmente Universal Life Insurance Company, ha sido la compañía que ha mostrado y traído crecimiento en este segmento de la industria financiera.
Traer consistentemente herramientas innovadoras y ponerlas en las manos de asesores financieros ha sido la fórmula de crecimiento en esta industria. Hemos roto el molde varias veces, desde el comienzo de este proyecto, hace 17 años. Siempre hemos ofrecido alternativas muy competitivas en tasas de interés fijo garantizado, pero, el crecimiento significativo viene desde el desarrollo de la primera IRA tipo anualidad “Index”, en el 2006; la primera IRA anualidad variable en el 2007 y el desarrollo de una garantía de ingresos vitalicios con potencial de crecimiento en el capital, en el 2009. El producto más reciente, la Universal VIA Generation Growth, se lanzó en febrero de este año y es la primera IRA anualidad variable con más de 40 alternativas de inversión.
El lanzamiento de Universal VIA Generation Growth representa la mejor opción para quienes buscan el crecimiento de su IRA a largo plazo a través de una plataforma que ofrece 43 alternativas de subcuentas, representando todas las categorías de inversión principales de los mercados de capital de Estados Unidos y globales. Este nuevo producto te permite escoger alternativas de inversión especializada como puede ser un fondo de tecnología, bienes raíces, energía o estrategias que siguen índices financieros con bajo costos.
En Universal Life Insurance Company entendemos que cada individuo tiene necesidades únicas y que una sola alternativa no va a cumplir con las necesidades de cada uno; un asesor financiero debe crear una alternativa distinta, de acuerdo con su perfil de riesgo.
Como parte de su compromiso de innovación, Universal añadió un nuevo índice a la IRA tipo anualidad “Index” (Universal EIA), denominado Horizon Index Ascend 5, el cual es activamente manejado y diversificado, y donde la IRA pudiese recibir —anualmente y sin cargos— una participación de entre el 100 y hasta un 150 % del rendimiento del índice, mientras se protege el principal invertido.
El tercer nuevo desarrollo trabaja una de las preocupaciones principales de un matrimonio cuando se acerca el momento de la jubilación. A través de la opción mancomunada de ingreso garantizada de por vida, se elimina la preocupación de que el cónyuge se quede sin fuente de ingreso. Los asesores financieros que han participado de los talleres de entrenamiento que Universal ofrece han mencionado que la capacidad de poder asegurar ingresos de la IRA para la vida de una pareja ha sido muy bien acogida, pues siempre existía la preocupación de qué pasaba cuando el miembro de la pareja que tenía más dinero acumulado fallecía. Las historias son variadas, pero siempre hay un nivel de incertidumbre para el cónyuge sobreviviente, sobre si podrá continuar recibiendo dinero a corto plazo que le permita cumplir con los gastos de la vida diaria. Este nuevo desarrollo ayuda a minimizar esta preocupación.
Para evaluar la estrategia que más te conviene, en Universal Life Insurance Company te exhortamos a que discutas con tu asesor financiero las distintas alternativas que ofrecemos. Además, puedes acceder a www.universallifepr.com o llamar al 787-706-7096 para más información.
El autor es vicepresidente de Universal Life Insurance.
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