Transforma tu relación con el dinero con los consejos de estos “coaches” financieros
La aparición de creadores de contenido dedicados a temas de finanzas personales ha contribuido significativamente a cerrar la brecha en cuanto a la educación financiera. A pesar de que, al hablar de finanzas personales, hacemos hincapié en lo “personal”, y que cada individuo debe asumir la responsabilidad de evaluar si los consejos son aplicables a su situación específica, muchos de los principios básicos y experiencias compartidas por los finfluencers —una abreviatura de financial influencers— resuenan en aquellos que acceden a sus contenidos a través de las redes sociales.
Entrevistamos a cuatro “finfluencers” boricuas que, aunque abordan temas de finanzas personales con su propio estilo, coinciden en un punto fundamental: que la educación financiera puede marcar una diferencia considerable en la calidad de vida de las personas.
María Colón, reconocida por su plataforma “Dinero en Spanglish”, se ha convertido en una finfluencer, gracias a su historia de vida con la que muchas personas se identifican, acentuada por el nombre que la acompaña: “De Shopaholic a Inversionista”.
A pesar de contar con una sólida formación como contadora pública autorizada, María decidió cambiar su enfoque financiero personal cuando tenía 39 años, al tomar conciencia de que su familia destinaba la mayoría de sus ingresos a restaurantes, compras compulsivas y carros nuevos, dejando muy poco para su retiro.
Tanto ella como su esposo, Tyron Ortiz, se propusieron retirarse a los 50 años. Para alcanzar esta meta, María se embarcó en un proceso de autoeducación en finanzas personales.
María ha forjado una comunidad virtual sólida, mayoritariamente de mujeres, a través de TikTok, Instagram, Facebook, YouTube y su pódcast con su amiga Sylka Pérez. El contenido en spanglish subraya la importancia de la planificación financiera para el retiro y las inversiones, y ofrece a su audiencia challenges de ahorro y consejos prácticos. A través de su sitio web transformatudinero.com, fomenta la participación mediante programas VIP, cursos pregrabados y sesiones grupales e individuales, brindando apoyo y respuestas a las preguntas de su audiencia.
Kevin Gabriel Rodríguez Hernández inició su trayectoria en la industria financiera a los 18 años, en Miami, donde trabajó con planes de retiro, seguros y anualidades. Durante ese período, comenzó a invertir por cuenta propia. Sin embargo, la pandemia de 2020 trajo consigo mercados volátiles y Kevin perdió casi todo su capital. Fue, entonces, cuando se dio cuenta de que carecía de disciplina en sus finanzas personales. Decidió regresar a los fundamentos financieros, enfocándose en el ahorro, la reducción de deudas y mejorar su historial crediticio.
Esta experiencia le llevó a identificar la falta de educación financiera como uno de los problemas más cruciales en Puerto Rico, por lo que, en 2022, creó una plataforma educativa accesible, con cuentas en Instagram, Facebook, YouTube, TikTok y su sitio web, transformatepr.com.
Kevin obtuvo una certificación como coach de finanzas personales y se dedica a enseñar los conceptos financieros fundamentales y otros temas como el uso práctico de las tarjetas de crédito con recompensas en viajes, la identificación de cuentas de ahorro con tasas de interés alto e inversiones. Se distingue por su tono coloquial, que evita que las “personas se sientan regañadas”, sostuvo.
Asimismo, Kevin apuesta por la “transformación financiera” y la diversificación de las fuentes de ingresos, educando mediante eventos en vivo y cursos digitales.
Suhailly Matos y Manuel Vidal, conocidos como Café on a Budget, conforman un matrimonio puertorriqueño que se ha destacado en el ámbito de las finanzas personales, a través de sus redes sociales en Instagram, Facebook y TikTok y sitio web cafeonabudget.com, además de un exitoso pódcast.
Su incursión como finfluencers surgió después de alcanzar una meta conjunta: transformar sus carreras en el mundo corporativo de la informática y la tecnología para convertirse en emprendedores y lograr la libertad financiera. Durante este proceso autodidacta, que estuvo marcado por innumerables conversaciones acompañadas de café, obtuvieron certificaciones como consejeros financieros.
El estilo de Café on a Budget se caracteriza por su enfoque informal y humorístico, al tratar temas financieros, con el objetivo de romper tabúes y normalizar las conversaciones sobre el dinero. El abanico de temas va desde la concienciación de compras impulsivas y estrategias para reducir deudas, hasta el establecimiento de metas financieras en pareja y la exploración de aspectos psicológicos relacionados con el dinero.
Su comunidad cuenta con una audiencia que abarca desde millennials y la generación Z hasta personas próximas a la jubilación. Su objetivo es continuar desmitificando los temores relacionados con las finanzas y fomentar la confianza para discutir proactivamente temas financieros.
FitWallet es una plataforma centrada en brindar herramientas educativas que ayuden a las personas a alcanzar un “bienestar financiero pleno e integral”, dijo Myrna Vázquez, su directora ejecutiva.
Para lograrlo, desarrollan contenido que incluye la participación de especialistas en neurociencia, salud física, psicología y otros campos relacionados. Según Myrna, las finanzas personales están estrechamente vinculadas a las emociones y a los patrones de crianza, por lo que es necesario combinar esta perspectiva emocional con un enfoque más lógico basado en números.
Myrna comenzó a adquirir conocimientos por sí misma en el 2003, debido a circunstancias personales que la llevaron a tomar decisiones financieras poco saludables. Posteriormente, aprovechó su formación académica en Ingeniería Industrial y en planificación de operaciones para ayudar a familiares y amigos, quienes fueron testigos de su transformación financiera. Posteriormente, obtuvo una certificación como asesora en finanzas personales y fundó FitWallet en 2015.
A través de sus publicaciones en Instagram, Facebook y su canal de YouTube, FitWallet ofrece, de manera democrática, consejos prácticos sobre manejo de presupuesto, eliminación de deudas, ahorro y retiro. En su página web gofitwallet.com, aborda temas más profundos relacionados con la planificación financiera realista, que se pueden descargar gratuitamente. Además, ofrece servicios de mentoría individual y experiencias grupales.
La autora es periodista colaboradora de Suplementos.
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