La alfabetización financiera, acompañada de la consejería por profesionales, es el camino para tomar nuevas decisiones que construyan un destino financiero saludable para todos
¿No te has dado cuenta de que algunas personas entran en problemas financieros, a pesar de ganar buen dinero? Personas que, aparentemente, estaban bien económicamente y ahora están en una crisis financiera insalvable. La pregunta que uno se hace, ¿serán las condiciones externas que rodea a la persona el problema o será un comportamiento riesgoso en las decisiones financieras? Las estadísticas y datos más recientes de estudios realizados, revelaron consecuencias significativas de hábitos financieros que están afectando la vida económica de muchas personas.
Uno de los estudios más relevantes es el artículo “Una mirada más cercana a la capacidad financiera de los adultos hispanos en los Estados Unidos”, publicado por FINRA Investor Educator Foundation en febrero de 2022. Este estudio destaca cómo los hispanos con ingresos menores de $50,000 y poca educación financiera, reportaron más dificultades para pagar sus gastos y tenían más fragilidad financiera que afectaba negativamente su seguridad financiera a corto y largo plazo. Su comportamiento o hábito en la administración del dinero, los exponía a una vulnerabilidad económica constante. En otras palabras, el peor enemigo que sabotea el bienestar económico de la familia, pudiéramos ser nosotros mismos.
A continuación, exploraremos en detalle cinco personalidades financieras negativas que pueden tener un impacto perjudicial en las finanzas personales.
Comportamiento: Pospone decisiones financieras importantes como el ahorro, la protección y la planificación para el retiro. No puede ver las consecuencias del valor del dinero en el tiempo y el costo hacia el futuro, al no comenzar a invertir ahora.
Consecuencias: Ausencia de seguridad financiera a largo plazo. Pobreza y una vida económica con grandes limitaciones. Necesitar asistencia económica del gobierno para subsistir. Ser un indigente, teniendo una pobre calidad de vida. En algunas ocasiones, es una carga económica para la familia.
Excusas: “Tengo tiempo para eso más adelante”, “No tengo suficiente dinero para invertir” o “Lo que gano es muy poco y no puedo ahorrar”.
Recomendaciones: Concienciar el valor del tiempo en las decisiones financieras. ¿Cuánto costará no tomar una decisión hoy? Establecer prioridades con metas financieras claras hacia el futuro, automatizar ahorros e inversiones, y buscar educación financiera con un consejero certificado en finanzas personales. (www.asesoresdefinanzas.com)
Comportamiento: Ignora problemas financieros como deudas pendientes entre otros compromisos. Miedo a enfrentar la realidad económica en la que está.
Consecuencias: Agravamiento de problemas financieros, estrés y, por último, tener que radicar una quiebra o bancarrota.
Excusas: “Ya lidiaré con eso más tarde” o “No quiero pensar en mis problemas financieros”.
Recomendaciones: Enfrentar los problemas financieros de inmediato, creando un plan de pago de deudas y estableciendo un fondo de emergencia. Es importante buscar un consejero certificado en finanzas personales.
Comportamiento: Intenta mantener un estilo de vida muy alto a su realidad económica. Efectúa gastos lujosos, incluso si no puede permitírselo. El problema de la necesidad de competir y demostrar que puede pertenecer a un grupo de cierto nivel económico.
Consecuencias: Deudas crecientes, falta de ahorro.
Excusas: “Las apariencias son importantes”, “La gente espera que viva de cierta manera” o “Mi profesión demanda de un estilo de vida que tengo que pagar para triunfar”.
Recomendaciones: Vivir dentro de los medios, enfocarse en objetivos financieros realistas. Revisión sobre los valores y principios del valor de una persona.
Comportamiento: Toma decisiones de inversión sin investigación adecuada, busca ganancias rápidas. Pensamiento influenciado por redes sociales de ganar mucho dinero, sin riesgo alguno. El temor de ser pobre toda la vida lo lleva a buscar alternativas rápidas de hacer dinero.
Consecuencias: Pérdidas financieras significativas. Pérdidas que no se recuperan. Pérdida de todos los bienes y quiebra total.
Excusas: “Tengo una corazonada”, “Siempre gano en el corto plazo”, “Yo tengo muy buena suerte” o “Tengo los mejores expertos en inversiones”.
Recomendaciones: Educarse sobre opciones de inversión, diversificar la cartera y consultar a un asesor financiero acreditado.
Comportamiento: Gasta dinero en compras innecesarias de forma impulsiva. Es el problema de la gratificación inmediata. La sensación de ser el primero y de tener lo último que salió al mercado, le da un reconocimiento ante los demás. Demostrar que puede comprar lo que quiere, cuando quiere.
Consecuencias: Acumulación de deudas, falta de ahorro. Uso de la tarjeta de crédito a niveles de endeudamiento insostenible. Pérdida de puntuación crediticia (FICO score).
Excusas: “La vida es corta, hay que disfrutarla”, “Me merezco estos gastos, para eso trabajo muy duro”, “Está en especial y me voy ahorrar mucho dinero” o “El último lo paga el diablo”.
Recomendaciones: Establecer un presupuesto, evita ir a evento de presiones de ventas especiales, ir acompañado de alguien que te apoye en el proceso de controlar tus gastos. No llevar contigo la tarjeta de crédito cuando vayas de compras. Usar una aplicación móvil para monitorear como usas el dinero, sobre todo, que permita evaluar los gastos excesivos a tiempo.
El autoconocimiento financiero es el primer paso hacia una vida económica saludable y próspera. Conocerte a ti mismo es conocerte financieramente.
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Ha llegado el momento de transformar nuestra personalidad financiera en una ganadora. La alfabetización financiera acompañada de la consejería por profesionales, es el camino para tomar nuevas decisiones que construyan un destino financiero saludable para todos.
Tu mente es la billetera más poderosa que tienes, invierte en ella. ¿Cuándo leíste el último libro de finanzas personales?
El autor es fundador de Finanzas Al Máximo, director del Instituto de Finanzas Personales de Puerto Rico. Busca el tutorial de la aplicación Dinero en Mano en www.dineroentumano.com.
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