El impacto del coronavirus en la proyección demográfica y el envejecimiento de la población ponen sobre la mesa la necesidad de planificar el retiro y complementar la pensión del gobierno
Invertir a largo plazo, mantener la disciplina de inversión, diversificar las carteras y frenar los desembolsos en pérdidas, son los cuatro mandamientos de las finanzas personales, si quieres invertir para tu jubilación en tiempos de pandemia.
Primero, invertir con “el enfoque puesto en el largo plazo”, como describe el portal finanzas.com, es “esencial cuando el objetivo es generar capital para la jubilación, por ello, el inversor debe tener en cuenta que cualquier cambio drástico en la posición de su cartera puede resultarle costoso en el actual entorno de mercados marcado por una gran volatilidad”.
Segundo, menciona Philip May, director de Soluciones de Ingresos de Jubilación, de Capital Group, en estos tiempos de pandemia, el dogma que todo inversor debe seguir es diversificar la cartera. Es decir, tener un abanico de exposición de inversiones en varios tipos de activos adecuados a sus objetivos.
Tercero, recuerda que trabajar durante la jubilación también puede ayudarte a complementar tus beneficios. Cuantos más ingresos puedas recibir, menos tendrás que retirar de tus carteras de jubilación y más tiempo tendrán tus ahorros para aumentar. Y cuarto, reduce tu deuda tributaria. Especialmente si la pandemia te obligó a jubilarte temprano, la organización AARP, recalca que el momento y el modo en que retires dinero de tus cuentas de jubilación y de inversión pueden tener un gran efecto en tus impuestos. Por ello, para reducir la deuda tributaria, utiliza primero de las cuentas tributables, luego las cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como los planes 401(k) y las IRA tradicionales, y dejar las IRA Roth para el final.
La cantidad que puedes contribuir a los planes de jubilación no cambiará en el 2021. Los que invierten en cuentas IRA pueden aportar $6,000 anuales en el 2021, y los mayores de 50 años pueden agregar otros $1,000, por una contribución anual total de $7,000. Quienes invierten en planes 401(k) y otros planes similares de jubilación del trabajo, como los planes 403(b), pueden invertir $19,500 en el 2021, igual que en el 2020, con otros $6,500 adicionales para las personas de 50 años o más.
Fuente: American Association of Retired Persons (AARP)
Un reporte del 20 de junio de 2020, presentado por el Fondo Monetario Internacional, establece que la crisis provocada por el COVID-19 influye en los sistemas públicos de pensiones por diversos canales. Entre estos menciona:
El mismo estudio señala que las crisis económicas pueden acelerar las solicitudes de jubilación anticipada y de prestaciones por discapacidad, ya que “si bien una disminución de las prestaciones jubilatorias puede inducir a las personas a prolongar sus carreras laborales, las escasas perspectivas del mercado laboral entre trabajadores que tienen derecho a una jubilación anticipada crean incentivos para abandonar del mercado laboral como alternativa al desempleo”.
Por otra parte, “la condición de discapacidad y las consiguientes prestaciones quizá se utilicen como alternativa a la jubilación anticipada y al desempleo”, enfoque que no se considera ventajoso desde el punto de vista fiscal o macroeconómico.
El Fondo recomienda a los gobiernos abordar el aumento del desempleo con políticas del mercado laboral y de apoyo a empleadores, la transferencia de bienestar social bien concebidas, y mejorando el acceso, la calidad y la asequibilidad de la sanidad, en lugar de usar el sistema de pensiones para abordar la secuelas de la crisis.
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